Crowdfunding immobilier : quels sont les risques ?

Le crowdfunding immobilier, c’est cette pratique qui consiste à un échange de fonds entre individus via une plateforme spécialisé de façon à financer un projet. Le financement participatif est de plus en plus populaire. En 2021, il a même connu une croissance de 90 % pour atteindre 958 millions d’euros collectés pour le financement de plus de 1000 projets. Mais ces investissements ne sont pas sans risques. Découvrez-les dans cet article.

Le crowdfunding immobilier, qu’est-ce que c’est ?

Le crowdfunding immobilier, aussi appelé financement participatif, consiste à lever des capitaux en vendant des parts dans des projets immobiliers. Il s’agit en d’autres termes de financer un projet grâce à des plateformes en ligne, plutôt que les institutions habituelles (banques notamment). L’appel de fonds se fait à partir de la description d’un projet précis sur l’une des nombreuses plateformes permettant de recueillir l’apport des investisseurs.

Cette pratique est devenue populaire au cours des dernières années et représente désormais près de 20 % de toutes les transactions en ligne. Les investisseurs peuvent financer des projets immobiliers à partir d’une petite somme d’argent. En effet, pour certains projets, les investissements commencent à 100 €. Cependant, les risques associés à ce type de financement sont nombreux. Et cela, malgré le cadre réglementaire imposé par le gouvernement.

3 risques liés au financement participatif

Risque 1 : perdre le capital investi sur un mauvais choix de projet

Le risque le plus évident associé au crowdfunding immobilier est de perdre de l’argent en investissant dans un projet. Les utilisateurs doivent être prudents lorsqu’ils choisissent les projets à soutenir. Ils doivent également effectuer des recherches approfondies sur chaque projet avant de faire un investissement. Le risque que le promoteur surestime le prix de vente ou sous-estime le coût des travaux est grand. Dans les deux cas, vous êtes perdant sur votre investissement.

Semblable à toute autre forme de financement participatif, il existe de nombreux projets immobiliers frauduleux qui ne recherchent que des profits rapides. Il est important de s’assurer qu’un projet réel se cache derrière toute plateforme de financement participatif immobilier que vous utilisez.

Risque 2 du crowdfunding : la mauvaise commercialisation du projet

Un autre défi auquel est confronté le financement participatif immobilier est de s’assurer que les propriétés sont commercialisées auprès d’investisseurs potentiels. De nombreux sites Web se concentrent sur la mise en relation des investisseurs avec des projets, et non des propriétés. Par conséquent, les clients potentiels peuvent ne pas trouver le site Web suffisamment intéressant ou pertinent pour prendre connaissance du projet.

Cela limite le nombre de clients qui vont investir et le montant qui peut être levé. Pour surmonter ce problème, les sites Web de crowdfunding immobilier agissent souvent comme des plateformes de marketing pour les agents immobiliers et les promoteurs. Cela permet aux parties intéressées de se joindre facilement au processus de financement participatif et d’atteindre un large éventail de clients.

Risque 3 : pas de porte de sortie pour les investisseurs

Lorsqu’un placement est fait en crowdfunding, ça n’est pas pour faire marche arrière la seconde d’après. En effet, ces opérations prennent la forme d’une action dont le titre a été émis par des sociétés non cotées en bourse. Pour faire simple : il n’existe pas encore de marché secondaire pour remettre en vente les titres dont vous ne voulez plus. Une fois l’investissement fait, vous n’avez en quelque sorte plus le choix.

En conséquence, en cas de difficultés personnelles, vous ne pouvez compter sur cette somme d’argent, ni même sur une revente rapide des titres que vous avez acquis en crowdfunding immobilier. Il n’y a pas de possibilité de sortie.

Comment limiter les risques liés au crowdfunding immobilier ?

Le premier conseil que l’on peut vous donner pour limiter les risques liés au crowdfunding immobilier, c’est de ne pas investir avec le cœur. À moins d’avoir une grosse somme à laquelle vous n’êtes aucunement attaché, un investissement du cœur est toujours une mauvaise idée. Ce type de choix n’assure aucunement la viabilité du projet, ni même la rentabilité de l’investissement. L’idéal est donc de concentrer son choix sur des biens immobiliers de qualité, dans de grandes villes, ou alors dans des marchés de niche avec un bon historique. Les investissements liés avec le développement ou les innovations sont risqués et doivent être considérés uniquement si vous avez une bonne connaissance du crowdfunding immobilier et du secteur dans lequel vous investissez.

Le second conseil que l’on peut vous donner est de placer vos espoirs dans une plateforme de crowdfunding connue et référencée. En effet, plus la plateforme porte de projets similaires, plus vous avez de chance de faire un investissement de qualité. Cela signifie que celle-ci se concentre sur un certain type de projet qu’elle connait et maîtrise. N’hésitez pas non plus à comparer le réalisme de chaque description de projet. Plus un projet est décortiqué (les prévisions en termes de prix de vente et coût du chantier), plus vous aurez de chance de sélectionner un projet exigeant et bien étudié au préalable.

Enfin, ne misez pas sur un seul et même type de projet. N’oubliez pas que la mise d’entrée peut commencer à partir de 100 €. Si vous débutez en placement, il faut mieux faire plusieurs petits investissements dans des projets. Certes, vous ne pourrez générer autant de revenus en faisant 3 investissements de 200 €, qu’un seul de 600 €. Mais en cas de retard dans les travaux, de surcoût ou même d’un abandon, vous risquez moins d’argent.  Si en revanche, vous avez d’ores et déjà des connaissances en la matière, pourquoi ne pas miser sur les projets de maison connectée

Que vous cherchiez à investir pour développer le marché immobilier, pour sécuriser une succession à vos enfants ou encore pour faire profiter votre capital, le crowdfunding immobilier est un projet de plus en plus intéressant. En revanche, si l’immobilier n’est pas votre sujet de prédilection, pourquoi ne pas miser sur les NFT, ce nouveau phénomène digital ?